Kategorie
Ubezpieczenia

NAJTAŃSZE OC- skąd biorą się różnice w cenach?

Tak jak wspominałam w ostatnim poście, dzisiaj o tym, gdzie najtaniej zapłacimy za OC auta i dlaczego cena OC jest inna w każdym towarzystwie? Co powoduje tak znaczne różnice?

Wielu kierowców nie ma świadomości, że składki za OC wyraźnie różnią się między sobą w zależności od ubezpieczyciela. Praktyka w branży ubezpieczeniowej uczy, że chociaż zakres ochrony jest opisany ustawą, to różnica w cenie między najtańszą i najdroższą polisą wyniesie co najmniej kilkaset złotych.

Ten sam kierowca może przepłacić za polisę OC nawet kilka tysięcy złotych, jeśli nie porówna ofert różnych ubezpieczycieli. Jeżeli szukasz taniego OC, pamiętaj, że zakres polisy jest regulowany ustawowo, dzięki czemu każdy ubezpieczyciel obejmuje swojego klienta dokładnie taką samą ochroną. Jednak w kwestii ceny, ubezpieczyciele mają dowolność. To, ile klient zapłaci za ubezpieczenie w dużej mierze zależy od tego, jakie towarzystwo wybierze.

Zbierane przez ubezpieczycieli informacje służą do oceny ryzyka spowodowania szkody przez danego kierowcę. Każda firma ustala własne zasady interpretacji pozyskanych danych i wyceny polisy. Jedne firmy skłonne są stosunkowo tanio ubezpieczyć młodego kierowcę, a inne zaproponują mu zaporową cenę, ponieważ nastawiają się tylko na doświadczonych kierowców. Ilu ubezpieczycieli, tyle sposobów kalkulacji składek takiego samego OC.

Kalkulując składkę ubezpieczenia OC, towarzystwa biorą pod uwagę dane dotyczące właściciela samochodu oraz samego auta. Wśród informacji związanych z kierowcą najbardziej istotne są: wiek, miejsce zamieszkania czy zniżki za bezszkodową jazdę. W przypadku ubezpieczanego pojazdu, ubezpieczyciele głównie zwracają uwagę na pojemność silnika, markę oraz rok produkcji auta.

W 2019 roku najwięcej na OC wydawali mieszkańcy Wrocławia (939 zł), Warszawy (890 zł) i Gdańska (889 zł). Najtańsze polisy ubezpieczyciele proponowali kierowcom z Rzeszowa (614 zł), Kielc (640 zł) i Opola(641 zł).

Jeszcze jedna bardzo ważna kwestia…

Przedłużając umowę w tej samej firmie płacisz zwykle o wiele więcej, niż zapłaciłbyś będąc nowym klientem.

Pamiętajmy, że przepisy gwarantują właścicielom aut automatyczne przedłużenie OC w przypadku, gdy pojazd zostaje u tego samego właściciela. Na 14 dni przed końcem polisy mają obowiązek poinformować klienta o prolongacie umowy. Teraz ruch leży po naszej stronie, czyli stronie klienta – możemy nie robić nic, wtedy ubezpieczenie przedłuży się automatycznie po cenie zaproponowanej przez ubezpieczyciela (czyli często tej wyższej), albo wziąć sprawy w swoje ręce i porównać oferty w innych towarzystwach. Co najciekawsze, nawet cena wg. taryfy dla nowego klienta w tym samym towarzystwie może być dużo wyższa niż cena w innym towarzystwie.

Większość klientów nie upomni się o lepsze stawki. Dopóki nie zmieni się świadomość klientów i ich nawyki w obszarze zakupu polis komunikacyjnych, praktyki stosowane przez ubezpieczycieli i faworyzujące nowych klientów kosztem starych, będą stosowane. 

Jeśli nie chcesz przepłacać za OC, sprawdź oferty innych towarzystw. Zajmie to kilka minut, a dzięki temu możesz zaoszczędzić kilkaset do kilku tysięcy złotych.

Napisz do mnie- porównam oferty wszystkich towarzystw.

Kategorie
Ubezpieczenia

KARY ZA BRAK OC- ile wynoszą i od czego zależą?

Kary za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC nie są niskie. Dla właścicieli samochodów osobowych bez OC to aż 5200 zł, dla właścicieli ciężarówek 7800 zł. To kwoty bardzo wysokie w porównaniu do średniej ceny OC, która wynosi 700-800 zł.

Kontrole są przeprowadzane przez Policję albo organy właściwe w sprawach rejestracji pojazdów. Brak ubezpieczenia OC wychodzi również podczas rutynowego sprawdzania informacji o polisach OC, przekazywanych przez firmy ubezpieczeniowe do UFG.

W przypadku komunikacyjnego ubezpieczenia OC, wysokość opłaty karnej zależna jest od liczby dni, przez które posiadacz pojazdu pozostawał bez ochrony ubezpieczeniowej oraz od rodzaju tego pojazdu.

 W razie szkody spowodowanej nieubezpieczonym pojazdem, odpowiedzialność wobec poszkodowanych przejmuje Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Jednak po wypłacie odszkodowania dochodzi on całej wypłaconej sumy solidarnie od nieubezpieczonego posiadacza oraz sprawcy, który kierował samochodem bez ubezpieczenia OC. Najwyższa kwota, którą musi zwrócić winowajca wynosi ponad 1,5 miliona złotych.

Jak pokazują dane Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, aż 40% wykrytych nieubezpieczonych to osoby, które zakupiły używane samochody, natomiast jedną czwartą stanowią kierowcy, którzy opłacali polisę OC w ratach. 

Chyba wszyscy przyznają rację, że nie opłaca się jeździć autem bez ubezpieczenia. W kolejnym wpisie wyjaśnię, gdzie ubezpieczenie OC kupisz najtaniej i dlaczego składki za OC są inne w każdym towarzystwie.

Kategorie
Ubezpieczenia

UBEZPIECZENIE MIESZKANIA- cesja polisy na bank

Jeśli bierzesz kredyt na zakup mieszkania lub domu, ubezpieczenie jest obowiązkowe, a cesja polisy na bank konieczna.

Minimalny zakres ubezpieczenia określa bank, dla którego najważniejsze jest ubezpieczenie murów. Polisa obejmuje wówczas ubezpieczenie murów od ognia i zdarzeń losowych.

Mieszkanie czy dom to również wyposażenie i wszystkie znajdujące się w nim wartościowe przedmioty, także takie jak komputery, sprzęt RTV, AGD itp.

Przedmiotem ubezpieczenia może być też garaż, budynek gospodarczy, altana z tyłu domu. Kupując polisę, decydujesz, którą kategorię chcesz ubezpieczyć.

Jeśli uznasz, że ważne jest dla ciebie dodatkowe ubezpieczenie, taką polisę wykupujesz samodzielnie, już bez cesji polisy na bank albo zupełnie na zewnątrz w szerszym pakiecie z cesją- wtedy wychodzi to dużo taniej.  Możemy kupić cały pakiet w cenie bankowego ubezpieczenia, które zakresem obejmuje tylko mury. To dobre rozwiązanie dla własnego świętego spokoju.

Jeśli spłacasz kredyt, to bardzo prawdopodobne, że twój domowy budżet jest nadwyrężony. W takiej sytuacji nie ma co ryzykować, że kradzież albo przepięcia elektryczne zniszczą twoje wyposażenie. Oczywiście jednak możesz zdecydować się też tylko na polisę „pod kredyt”.

Kategorie
Ubezpieczenia

UBEZPIECZENIE MIESZKANIA/DOMU- na co zwrócić uwagę ?

Ubezpieczenie mieszkania czy domu to jeden z tych produktów, który naprawdę opłaca się mieć. Nie jest drogi, a chyba każdy przyzna tutaj rację, że lepiej zapłacić za ubezpieczenie mieszkania i nie mieć okazji skorzystania z niego, niż w razie szkody płacić z własnej kieszeni albo zostać bez dachu nad głową. Nie warto oszczędzać na ubezpieczeniu własnego mieszkania.

Mamy wybór spośród co najmniej kilkunastu Towarzystw Ubezpieczeniowych. Jedne mają ofertę tańszą, inne droższą- ale zawsze można dobrać zakres i cenę tak, aby suma ubezpieczenia była odpowiednia, a cena rozsądna.
Tutaj nawiąże do jednej z sytuacji.
Niedawno była u mnie klientka, która poprosiła o ofertę ubezpieczenia mieszkania. Moje zasadnicze pytanie zawsze brzmi, jaka jest wartość mieszkania lub na jaką sumę ubezpieczamy? Otóż klientka wyjęła polisę zeszłoroczną z torebki, aby dać mi do zapoznania się i co widzę? Ubezpieczenie mieszkania na sumę 40.000 zł, które system wycenia mi na ok. 500.000!
Gdzie logika? Pytam, dlaczego agentka dała tak niską sumę?? Wyszło na to, że klientka nawet do końca nie była świadoma, co ma w zakresie, ale przyznała, że to ubezpieczenie jest bez sensu. To akurat starsza Pani, seniorzy są niestety bardziej łatwowierni i można im sprzedać, np. taką polisę, która nie daje ochrony :/ Podkreślę, że polisa wcale nie była tania, ponad 200 zł za 40.000 zł. A gdzie jeszcze ubezpieczenie ruchomości, mebli, AGD, sprzętów komputerowych itp. ?

Zachęcam do porównywania ofert. Nie wiem jak działają inne multiagencje, nie będę oceniać.. Ja mogę tylko zachęcać do tego, aby nie ograniczać się do 1 towarzystwa. Wielokrotnie przeliczając składkę, dostrzegam bardzo duże różnice cenowe za ten sam zakres w różnych towarzystwach.

Kategorie
Ubezpieczenia

Na wypadek cukrzycy

Wiemy, że cukrzyca to choroba, która pojawia się coraz częściej. Jest jedną z najgroźniejszych chorób cywilizacyjnych i jako jedyna choroba niezakaźna została uznana przez Światową Organizację Zdrowia za epidemię. Liczba chorych w Polsce i na świecie sukcesywnie rośnie.

Cukrzyca jest jedną z najszybciej rozprzestrzeniających się chorób cywilizacyjnych. W Polsce choruje na nią ok. 3 mln osób. Ok. 2 mln Polaków ma stan przedcukrzycowy. Choroba ujawnia się zwykle przed 35 rokiem życia (szczyt zachorowań przypada na okres dojrzewania), ale może wystąpić nawet w późnej starości. Cukrzyca pojawia się u dzieci w każdym wieku. Jeszcze kilkanaście lat temu u najmłodszych dzieci rozwijała się wyjątkowo rzadko. Ostatnio jednak zapadalność na tę chorobę u dzieci do 5. roku życia bardzo szybko wzrasta.

Od dziecka choruję na cukrzycę typu I, dlatego też piszę ten post. Jest to choroba, która pojawia się nagle, często w rodzinach, w których nikt na nią wcześniej nie chorował. Tak było w moim przypadku. Choroba sprawia, że musisz dostosować do nowej sytuacji swój styl życia czy sposób odżywiania. Oznacza to również dodatkowe wydatki. Zakup pompy insulinowej czy inne rozwiązania, które poprawiają komfort życia-to wszystko jest bardzo drogie, a osoby dorosłe nie mogą liczyć na refundację.

Szczerze zachęcam do takich ubezpieczeń. Składka nie jest duża, a ubezpieczenie ma wysoką sumę ubezpieczenia. To proste ubezpieczenie, nie ma tutaj sytuacji, że wypłacany jest jakiś dany % sumy, na jaką się ubezpieczysz. Zadbaj o swój komfort życia i zabezpiecz się!

Kategorie
Ubezpieczenia

Best Doctors -leczenie za granicą

W tym wpisie opiszę jedno z ubezpieczeń, które szczerze mogę polecić. Ubezpieczenie Best Doctors na wypadek poważnego zachorowania. Zapewnia dostęp do światowej klasy ekspertów medycznych oraz możliwość leczenia za granicą w wyspecjalizowanych klinikach. Gwarantuje najlepsze sposoby leczenia i zwiększa szanse na pełny powrót do sił.

Obejmuje zakresem następujące poważne stany chorobowe:  leczenie nowotworu, zabieg operacyjny naczyń wieńcowych, zabieg kardiochirurgiczny wymiany lub naprawy zastawki, zabieg neurochirurgiczny, przeszczep od żywego dawcy narządów lub przeszczep szpiku kostnego.

Dlaczego warto?

1. Organizacja i finansowanie leczenia za granicą do 1 mln euro w roku polisowym (do 2 mln euro w całym okresie obowiązywania umowy).
2. Organizacja i pokrycie kosztów podróży lub transportu medycznego.
3. Możliwość wyboru miejsca leczenia spośród 3 precyzyjnie wyselekcjonowanych placówek medycznych.
4. Organizacja i pokrycie kosztów leczenia. 5. Organizacja i pokrycie kosztów powrotu do domu. 6. Zwrot kosztów za zakup leków po powrocie do Polski do 50 tys. euro.

Koszty podróży lub transportu medycznego obejmują:
Transport Ubezpieczonego z jego miejsca pobytu na wyznaczone
lotnisko lub dworzec kolejowy, następnie do hotelu lub szpitala i po
zakończonym leczeniu do domu
Bilet kolejowy lub lotniczy klasy ekonomicznej do miasta docelowego
miejsca leczenia oraz z powrotem do miejsca pobytu Ubezpieczonego
Podróż osoby towarzyszącej oraz ew. dawcy. W przypadku chorych
dzieci, koszty podróży dwóch osób towarzyszących, np. obojga
rodziców

Koszty leczenia za granicą obejmują m.in.:
• Pobyt w szpitalu (zakwaterowanie, wyżywienie)
• Opiekę anestezjologiczną i znieczulenia
• Przeprowadzenie operacji i opiekę pooperacyjną
• Leki i środki opatrunkowe użyte podczas hospitalizacji
• Opiekę lekarską i pielęgniarską
• Radioterapię, chemioterapię
• Badania laboratoryjne i diagnostyczne
• Dodatkowe łóżko dla os. towarzyszącej jeśli chce
pozostać z chorym w szpitalu
• Koszty pobytu w szpitalu dawcy w przypadku
przeszczepu
• Tłumacza, itp.

Koszty zakwaterowania obejmują m.in.:
• Rezerwację noclegu w pokoju 2-osobowym o standardzie trzy
lub cztero gwiazdkowym
Zakwaterowanie w hotelu oddalonym nie więcej niż 10 km od
miejsca leczenia
Zakwaterowanie dla Ubezpieczonego wraz z os. towarzyszącą,
a dla ubezpieczonego dziecka z dwoma osobami
towarzyszącymi, np. obojgiem rodziców

Kategorie
Ubezpieczenia

OWU – OGÓLNE WARUNKI UMOWY

OWU – OGÓLNE WARUNKI UMOWY

Rynek ubezpieczeń oferuje bardzo dużo produktów.
Mamy między innymi ubezpieczenia na życie, ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie mieszkania, domu oraz samochodu.
W skład ubezpieczenia na życie może wchodzić: uszczerbek na zdrowiu, choroby, inwalidztwo, pobyt w szpitalu, leczenie za granicą, niezdolność do egzystencji czy śmierć. Towarzystwo informuje klienta ogólnie o poszczególnych opcjach i sumach ubezpieczenia, jednakże szczegóły poszczególnych opcji są pomijane.

Szczegółowe kwestie umowy ubezpieczeniowej są zawarte w Ogólnych Warunkach Umowy (OWU).

Dlaczego jest to ważne i należy zwracać uwagę na zapisy w OWU?

Wszystkie kwestie ubezpieczenia są tam zawarte. Każda definicja, zakres, wyłączenia.  Co to jest niezdolność do samodzielnej egzystencji, i jak definiuje to Towarzystwo Ubezpieczeniowe?  Zazwyczaj są to kilkudziesięcio stronnicowe, obszerne dokumenty. Dobry agent ubezpieczeniowy powinien znać zagadnienia oraz zawiłości tych dokumentów, wytłumaczyć oraz zaproponować klientowi optymalne rozwiązanie. Nie na zasadzie „wszystko i nic”, a opcje dopasowane w 100% do potrzeb.

Ubezpieczenia grupowe a OWU.

Ubezpieczenia grupowe tzw. grupówki pracownicze mają w zakresie różne opcje, a OWU są dopasowane dla ogółu, co rzadko idzie w parze z naszymi potrzebami. Obejmują np. śmierć własną, dziecka, rodziców czy teściów. Nie są to zawsze potrzebne opcje z punktu widzenia klienta, np. ubezpieczenie od śmierci dla kogoś, kto nie posiada rodziny. Dla takiej osoby składka ubezpieczenia powinna być dopasowana do potrzeb, jak np. ubezpieczenie na wypadek poważnej choroby na optymalną sumę ubezpieczenia. Grupówki mają w tym wypadku  SU do 5000 zł.   

Kwota 5000 zł nie zmieni wiele w przypadkach takich jak: zachorowanie na nowotwór, cukrzycę, udar itd., jest zbyt niska.  Nie mówiąc o kosztach związanych ze sprzętem, rehabilitacją, drogimi lekami. Zapraszam do skorzystania z formularza kontaktowego, pomogę dopasować odpowiednie ubezpieczenie dla Twoich potrzeb, znajdując optymalny produkt dla Ciebie.